Одной из ключевых тем на состоявшемся годовом общем собрании акционеров ЗАО «ФИА-БАНК» стал отчет о результатах работы банка в минувшем 2003 году. Судя по итогам, юбилейный, десятый по счету год был более чем успешным: ФИА-БАНК продолжал уверенно развиваться, придерживаясь самых перспективных и приоритетных направлений рынка услуг с городскими торговыми сетями. На начало этого года уже 12 компаний заключили с банком соглашения о сотрудничестве.
Был избран Наблюдательный совет банка в составе: А.Р. Богданов, A.П. Волошин, А.И. Казаков, С.А. Кочура, В.А. Лях, С.В. Очиров, В.П. Черкесов.
Председателем Наблюдательного совета стал С.В. Очиров. Кандидатура В.В. Сажина зарезервирована в состав совета до согласования на АвтоВАЗе.
Основные показатели
Одним из значимых событий года для ФИА-КАНКа стало получение генеральной лицензии на осуществление банковских операций, а значит, возможности расширять границы своего бизнеса - создавать филиалы за пределами России, приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. По рейтингу одного из авторитетных региональных журналов в апреле 2003 года ФИА-БАНК являлся безусловным лидером среди крупных банков Самарской области. По итогам девяти месяцев минувшего года ФИА-БАНК, объем активов которого превысил 2,5 млрд. рублей, был переведен из категории крупных банков в категорию крупнейших.
Подтверждением активной работы с физическими лицами было открытие двух дополнительных офисов: в Автозаводском районе (на улице 70 лет Октября) и в Старом городе (на бульваре Ленина). В этом голу банк станет еще ближе к населению: планируется открытие нового дополнительного офиса - в Комсомольском районе, а также первого иногороднего - в Самаре.
В 2003 году выросли не только валюта баланса, прибыль банка, кредитные вложения и привлеченные средства клиентов. Высокими темпами шло привлечение средств физических лиц (123%) и размещение этих средств в кредиты населению (129%). Наибольший доход получен банком от кредитных операций - 360 385 тыс. рублей.
Кроме того, ФИА-БАНК в качестве члена фондовой секции активно осуществлял операции на ММВБ. Портфель акций вырос за год в 1,5 раза и составил сумму около 54 млн. рублей, обороты по акциям превысили 220 млн. рублей, тенденция роста наблюдалась и по другим параметрам.
ФИА-БАНК стал работать и в качестве агента по размещению (выкупу) паев ПИФ «Тольятти-Инвест», а также выступал платежным агентом облигационного займа ЗАО «ИС-Лизинг».
Количество банков-контрагентов ФИА-БАНКа на рынке межбанковского кредитования превысило 50, в их число входят крупнейшие финансово-кредитные учреждения Поволжья, Уральского региона, Москвы и Санкт-Петербурга.
Кредитование
Кредитование юридических лиц по-прежнему является главным направлением деятельности ФИА-БАНКа. Основная доля кредитов была предоставлена главному бюджетообразующему предприятию города - АвтоВАЗу, его дилерам (их доля в структуре кредитного портфеля ЗАО «ФИА-БАНК» на 1 января 2003 года -205 047 тыс. рублей, на 1 января 2004 - 356 948 тыс.) и поставщикам (соответственно 119 757 тыс. и 176 229 тыс. рублей). Ссуды выдавались и предприятиям, работающим в других отраслях: в электроэнергетике, машиностроении, сельском хозяйстве, строительстве, большой химии, транспортных и торговых услуг. Значительно выросли кредиты, предоставленные частным предпринимателям (до 18 540 тыс. рублей) и физическим лицам (до 380 186 тыс. рублей). В целом кредитный портфель банка за год увеличился с 1 108 040 тыс. до 1 782 210 тыс. рублей.
Услуги физическим лицам
Открытие дополнительных офисов, гибкая процентная политика, постоянное совершенствование и расширение ассортимента розничных услуг - все это, несмотря на жесткую конкуренцию, позволило ФИА-БАНКу укрепить свои позиции и на рынке банковского обслуживания населения. Размер валютных вкладов за год вырос в 1,3 раза, рублевых - в 2,6 (темп прироста - 158 процентов!). Общий размер привлеченных средств физических лиц увеличился до 924 715 тыс. рублей.
В юбилейный для себя год вместе с традиционными видами вкладов банк предложил и новые, еще более удобные, благодаря разработанным схемам процентных ставок, бонусов и скидок. Время показало, насколько популярными среди клиентов стали, к примеру, сезонные виды вкладов - «Майский», «Бархатный сезон», «Рождественская сказка», а также вклад «Юбилейный» - с розыгрышем автомобиля, посвященный 10-летию банка. Не менее привлекателен для клиентов и мультивалютный вклад «Фаворит».
Перспективы дальнейшего развития банка в этом сегменте рынка позволяют рассчитывать на 43-процентный рост средств, поступающих от физических лиц. уже к 2005 году.
Кредитование населения было одним из приоритетных направлений деятельности ФИА-БАНКа в прошедшем году, который не без оснований называют «годом кредитного бума в Тольятти». Значительная часть всех выданных в городе кредитов населению принадлежит ФИА-БАНКу, на протяжении всего года его кредитные программы оставались одними из самых востребованных.
Итог на 1 января размер кредитного портфеля физическим лицам банка составил 380 186 тыс. рублей, то есть на 129 процентов больше, чем на то же число прошлого года. Банком было выдано свыше 12 тыс. кредитов на сумму около 1 млрд. рублей. В среднем каждый 65-й тольяттинец, каждая 10-я семья получила кредит именно в ФИА-БАНКе, выразив таким образом свое доверие.
Такой колоссальный результат обусловлен как эффективностью самих программ, направленных на комплексное обслуживание клиента, в том числе потребительского экспресс-кредитования, так и проводимой работой по продаже товаров и услуг с городскими торговыми сетями. На начало этого года уже 12 компаний заключили с банком соглашения о сотрудничестве.
Экспресс-кредитование (включая кредиты на покупку автомобиля), проект «Кредитные карты», ипотека являются перспективными направлениями работы банка и в 2004 году. По мнению специалистов, потенциал ФИА-БАНКа в этих сферах деятельности огромен.
Пластиковые карты
В минувшем году ФИА-БАНК упрочил свои позиции на рынке технологий пластиковых карт. В этом сегменте «зарплатный» проект, как и прежде, является одним из самых востребованных клиентами продуктов. Так, в 2003-м договоры об оказании услуг по перечислению зарплаты сотрудников на карточные счета в ФИА-БАНКе подписали еще 37 городских предприятий, обладателями карточек стали более 4,5 тыс. тольяттинцев.
На технологиях карт городской платежной системы NCC ФИА-БАНК внедрил ряд новых разработок: проект кредитной карты, проект погашения кредитов, выданных банком частным лицам, проект карты «Подарочная», получившей большую популярность.
Расширена инфраструктура при-ема и обслуживания банковских карт: установлено 10 банкоматов (NCC), открыто 2 пункта выдачи наличных (VISA, MASTERCARD, UNION CARD).
Успешно развивается проект международных карт. Например, держателям карт MASTERCARD предоставлена возможность пользоваться кредитом банка в любой точке планеты. В июле ФИА-БАНК получил статус ассоциированного члена VISA International. Помимо этого, с осени банк начал предлагать своим клиентам самим определять срок действия карт CIRRUS MAESTRO - от 1 года либо до 2 лет.
Внешнеэкономическая деятельность
2003 год для ФИА-БАНКа стал третьим годом работы с иностранной валютой. И сегодня в этом сегменте рынка банк вполне конкурентоспособен с точки зрения качества, стоимости и спектра предоставляемых услуг по операциям с иностранной валютой. Положительная тенденция: год от года в ФИА-БАНКе увеличиваются как объемные показатели обозначенного выше бизнес-направления (число клиентов, обороты по валютным счетам), так и финансовые итоги работы. Общая сумма привлеченных средств в среднем составила около 10 млн. долларов.
Рост доходов от операций на рынке валютных МБК - 4,4 раза, на 7 процентов увеличился доход от кредитования в инвалюте. Причем четкое управление валютной позицией позволило не допустить убытков от резкого колебания курсов валют, что происходило на протяжении всего прошлого года. Более того, оно позволило банку получить дополнительный доход в размере 314 тыс. рублей.
Обороты по счетам ФИА-БАНКа в «Райфаайзен-банке» (Австрия) в 2003 году составили 99,39 млн. долларов (и 56,35 млн. евро) против 29,45 млн. долларов (и 5,06 млн. евро) в 2002 годах.
Объем услуг, предоставляемых банком в области обслуживания валютных операций, вырос в 3 раза практически по всем направлениям деятельности, что во многом и стало определяющим моментом в их дальнейшем развитии.
Проведены также мероприятия по улучшению качества работы, ответственности ее исполнителей. В частности, для удобства клиентов ряд функций по предоставлению услуг как физическим, так и юридическим лицам передан в дополнительные офисы. Такой подход, как показывает практика года, существенно повышает универсальность и надежность самого банка.
В целом развитие банковского сектора в Тольятти подтверждает вывод: ФИА-БАНК представляет собой успешно действующий, постоянно прогрессирующий кредитно-финансовый институт, развивающий социально ответственный бизнес. ФИА-БАНК социально ориентирован (в минувшем году на благотворительность им было перечислено свыше 5 млн. рублей) и способен работать на благо, города, может непосредственно влиять на его благополучие, придерживаясь при этом всех основных требований рынка.
Игорь Соколов
P.S. Годовой отчет утвержден общим собранием акционеров ЗАО «ФИА-БАНК».
Задать вопрос по e-mail