Выгодная ипотека

ФиаБанк предлагает кредит на покупку жилья под 9% годовых

По оценкам экспертов самарского рынка недвижимости, в ближайшие 1,5-2 месяца резкого скачка цен на жилье не ожидается. Отчасти это связано с сезонным спадом интереса к недвижимости в регионе. А вот осенью квартиры могут заметно подорожать. В основном из-за дефицита недорогой первичной недвижимости, обусловленного стагнацией строительной отрасли в 2008-2009 гг. Поэтому тем, кто хочет совершить покупку квартиры в Самаре, лучше не откладывать.

Недвижимость в цене

В последние месяцы риэлторы Самары наблюдают рост активности на рынке жилой недвижимости, что с одной стороны связано с выходом экономики из кризиса, с другой – с появлением относительно доступных предложений на рынке ипотечного кредитования. По статистике Центробанка России, итоги I кв. 2010 г. показали, что объем выданных ипотечных кредитов по сравнению с I кв. 2009 г. вырос почти вдвое – 48,947 млрд р. против 24,863 млрд р. Количество выданных кредитов за I кв. 2010 г. по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. выросло более чем в два раза – с 18,857 тыс. до 40,408 тыс. По данным ЦБ РФ, самыми активными заемщиками стали жители Москвы, получившие кредитов на 796,4 млрд р. На втором месте оказалась Самарская обл. (194,6 млрд р.), обогнавшая Санкт-Петербург (172,6 млрд р.).

По мнению представителей самарских агентств недвижимости, цены на жилье поднимутся не столько из-за роста стоимости квадратного метра, сколько из-за постепенного вымывания наиболее дешевых предложений. Устойчивой тенденцией рынка первичной жилой недвижимости в Самаре стало сокращение числа новостроек на фоне высокой ликвидности недорогих квартир в строящихся домах. Проблема в том, что за прошедшие 2 кризисных года в Самаре практически не было запущено ни одной новой строительной площадки. Таким образом, девелоперы и продавцы квартир ожидают, что к 2012 г. будет продано большинство уже введенных в эксплуатацию площадей, а новые дома еще не будут построены. Это наверняка повлечет за собой дефицит первичной недвижимости.

Однако в разгар кризиса ряд инвесторов предположил, что последующее восстановление экономики спровоцирует рост спроса на новое жилье, а предложение на рынках первичной недвижимости в это время будет ограниченным, поскольку готовых объектов будет минимум. В частности, ЗАО «ФИА-БАНК», имея на тот момент действующие проекты, начал активную работу над окончанием их строительства. В результате в 2009 г. в Самаре было завершено строительство 30 тыс. кв. м жилья с опережением срока на год.

Дополнительным мотиватором для оживления на рынке жилья может стать использование материнского капитала для улучшения жилищных условий. Материнский капитал позволит привлечь живые деньги наравне с существующей тенденцией по использованию обменных цепочек. За шесть месяцев 2010 г. Самарское отделение пенсионного фонда России выдало около 7 тыс. сертификатов на получение материнского капитала. При этом 1422 семьи пожелали потратить эти средства на погашение ипотечных кредитов. Начиная с 1 января 2009 г. досрочно воспользовались материнским капиталом 4,5 тыс. семей, фонд направил на эти цели 1,27 млрд р.

Возможны варианты

Сегодня на рынке ипотечного кредитования Самарской обл. основными игроками, имеющими свои программы, являются федеральные кредитные учреждения – Сбербанк, ВТБ-24 и ГПБ-Ипотека (специализированное подразделение Газпромбанка). В целом, лидеры ипотечных рынков – это, безусловно, крупные банки федерального уровня. Это связано, прежде всего, с тем, что ипотечные кредиты выдаются на длительные сроки (до 30 лет), а у региональных банков нет соответствующих фондов. Однако, в силу своей масштабности и, следовательно, универсализации стандартов на кредитные продукты, федеральные банки предпочитают работать на рынке вторичной недвижимости.

Региональные же банки – это, в большинстве своем, универсальные кредитные учреждения, которые оказывают услуги как юридическим, так и физическим лицам. Ипотечное направление у них, как правило, представлено в составе розничного бизнеса в виде сотрудничества с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Основная задача АИЖК состоит в реализации государственной политики по развитию ипотечного рынка для повышения доступности ипотечного кредитования для населения. Выкуп агентством прав требований по выданным кредитам за счет собственных средств позволяет обеспечивать ликвидность банкам, предоставляющим ипотечные кредиты населению.

Ряд небольших банков может предложить довольно ограниченный круг собственных программ, реализуемых с компаниями-партнерами на первичном рынке. При этом на стороне региональных кредитных учреждений – индивидуальный подход к рассмотрению ситуации заемщика и возможность предлагать как стандартные условия АИЖК, так и собственные ипотечные программы. Например, ЗАО «ФИА-БАНК» сегодня может предложить 5 собственных кредитных программ на покупку недвижимости. Однако наиболее интересная из них – программа «ФИА-ДОМ». В рамках данного предложения гражданам предоставляется кредит на покупку новых квартир под 9% годовых на срок до 30 лет. При этом данный ипотечный продукт ФиаБанка имеет ряд преимуществ перед стандартной схемой АИЖК. Во-первых, процентная ставка федерального агентства составляет в лучшем случае 9,55% годовых. Во-вторых, минимальный размер первоначального взноса, который декларирует ФиаБанк, составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья, а АИЖК выдает кредит в размере только 70% от стоимости квартиры. Плюс отсутствие дополнительных комиссий за выдачу займа по программе «ФИА-ДОМ».

Напомним, что ФиаБанк осуществляет ипотечное кредитование и реализует строительные проекты на территории своего присутствия с 1999 г. Сегодня в структуре ссудного портфеля кредитного учреждения 50,6% занимает ипотека. По состоянию на 1 апреля 2010 г. выдано 1510 кредитов, остаток ссудной задолженности составил 1,21 млрд р. В 2009 г. банком было выдано 60 ипотечных кредитов на сумму 48 млн р., однако уже за I кв. 2010 г. этот показатель составил 50 кредитов на сумму 41 млн р. ФиаБанк реализует ипотечные программы на приобретение как жилой, так и коммерческой недвижимости.

Время для инвестиций

В Самаре по программе «ФИА-ДОМ» можно приобрести квартиры в Ленинском р-не в доме по адресу: пр-т Карла Маркса, 32. В этом доме 424 квартиры от 40 до 85 кв. м, а здание состоит из 8 секций от 7 до 16 этажей. Секции есть как панельные, так и монолитно-каркасные, поэтому потенциальному покупателю предлагаются квартиры с различной стоимостью квадратного метра. На цокольном и первом этажах расположены офисные помещения, прилегающая территория благоустроена, есть детская площадка, парковочные места во дворе и 7-этажный паркинг. Рядом школа, детский сад, магазины. Квартиры имеют хорошую черновую отделку – пластиковые стеклопакеты, стяжку, штукатурку. На объект есть полный пакет разрешительной документации, дом сдан и сейчас идет оформление прав собственности.

Аналитики считают, что в будущем пр-т Карла Маркса будет одной из самых инвестиционно привлекательных территорий в Самаре. Уже сейчас проспект является одним из центров притяжения девелоперов. Это связано с перспективой грандиозного строительства автомагистрали «Центральная», которая должна пролегать по пр-ту Карла Маркса от Ракитовского ш. до пл. Урицкого. Согласно генеральному плану Самары, проспект должен стать центральной автомагистралью города, которая соединит центр с обводной дорогой. Проект строительства «Центральной» также вошел в программу модернизации дорог России на 2010-2015 гг.

Многие уже учли перспективу смещения спроса потребителей на жилье и торгово-офисные объекты в сторону будущей крупнейшей автомагистрали. В частности, офисные центры «Деловой мир» (расположен у начала будущей автомагистрали, на пересечении ул. Урицкого и Красноармейской) и «Витязь» (размещенный на пересечении пр-та Карла Маркса и ул. Советской Армии), которые были и остаются привлекательными для арендаторов. Или Самарский дом печати (расположен на наиболее оживленном отрезке пр-та Карла Маркса), который послужил объектом серьезного противостояния между различными ФПГ. В сегменте жилого строительства также известно несколько проектов новостроек, возводимых «на перспективу», с учетом роста инвестиционной популярности территории в свете строительства магистрали.

Кроме того, сегодня ФиаБанк предлагает воспользоваться ипотечной программой «ФИА-ДОМ» для приобретения квартир в строящихся домах на пересечении ул. Ново-Садовой и ул. Губанова (24- этажный монолитный дом) и на  ул. Шверника в Промышленном р-не (10- этажный  2-секционный  кирпичный  дом улучшенной планировки). Но здесь стоит поторопиться, поскольку по этим двум предложениям процентная ставка по ипотеке будет составлять 9% только при условии, что договор будет заключен до 1 сентября. С начала осени ставка вырастет до 14% годовых.